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農業銀行?黃平篇:定制金融催化定點扶貧效應

  農村金融時報 記者李建菲 為貫徹落實中央對定點扶貧工作的要求,從2016年開始,中國農業銀行總行將河北武強縣、饒陽縣和重慶秀山縣、貴州黃平縣調整為定點扶貧縣。幾年來,農業銀行加強與地方政府合作,不斷加大政策、資源傾斜力度,協助引進扶貧企業,培育創業致富帶頭人,吸納貧困人口就業增收,積極幫助定點扶貧縣脫貧摘帽。

  農行“苗銀e貸”產品促進了黃平縣苗銀產業發展。圖為配戴銀飾品的苗族婦女。 葉義坤 攝

  黃平縣隸屬于貴州省黔東南苗族侗族自治州,苗族等少數民族人口占比達64.2%,素有“且蘭古國都、云貴最秀地”之美譽。作為一個“靠天吃飯”的農業縣,全縣53.6%是貧困村,32.1%是深度貧困村,“經濟空心村”“產業空白村”更是普遍。截至2018年末,黃平縣尚有3.17萬人未脫貧,扶貧任務依然艱巨。

  如何定點幫扶這樣一個深度貧困地區在今年減少貧困人口2.53萬人,將貧困人口發生率降至2%以內,最終實現整縣摘帽的目標,這是擺在中國農業銀行面前的艱巨任務。

  定制金融“e貸”激活特色產業

  谷隴鎮距離黃平縣城不到70公里,記者從縣城乘車前往卻用了將近兩個小時。山路崎嶇狹窄,遇到錯車、掉頭都會造成不同程度的擁堵,如果遇到惡劣天氣,想來會更加艱險。

  谷隴鎮風景寧靜、娟秀,卻是國家認定的極度貧困鄉鎮,也是目前我國苗族人口絕對數量最多的鎮子。苗族百姓世代加工銀飾品的傳統工藝,為苗族文化的傳播和農民就業增收提供了條件,苗銀加工已成為當地的支柱產業。

  記者在谷隴鎮著名的“苗銀一條街”上看到,并不寬敞的道路兩旁,密集排列著近百家商鋪。記者走進一家叫 “金華苗族銀飾坊”的店鋪,店面規模不算很大,里面陳列著的銀冠、銀項圈、銀手鐲、銀腰帶等飾品,每一件樣式都很精致。

  春節是苗銀飾品銷售的旺季。店主人吳軍華告訴記者,過年的時候,他的銀飾坊一天的銷售額就能達到十萬元以上。為了給春節備貨,他通常從九月份就開始忙碌起來了。因為苗銀原材料價格較高,備貨投入的資金量很大,他雖然想擴大生產規模,卻因資金不足一直沒辦法實現。“能不能獲得金融機構的貸款支持是苗銀加工產業能否做大、形成規模的關鍵。”吳軍華說。

  生產規模小、產業化程度不高制約了苗銀飾品加工業的發展。記者了解到,傳統的苗銀加工都是在農戶的家庭作坊內手工完成的,有些復雜的飾品需要經過三十多道工序。由于前期需要墊付大量資金購買原材料和支付手藝人工資,小額、短期資金無法滿足大規模生產的需要,更難以通過產業化經營帶動農民脫貧致富,當然也無法實現對苗銀鍛制技藝整體性保護的目的。

  如何幫助農戶打破資金瓶頸?成為農業銀行扶貧工作的重要課題。2018年9月,農業銀行貴州分行的工作人員先后到黔東南州黃平縣、臺江縣和雷山縣等地集中調研。他們主動對接縣旅發辦、苗銀行業協會,收集整理了大量信息和數據,對苗銀加工產業現狀進行深入分析后,結合當地實際對苗銀產業發展規劃、金融授信需求和政策保障措施等各環節做了精準設計,為農戶量身定制了一款標準化、便捷化和線上化的小額信貸產品———“苗銀e貸”。

  據農業銀行貴州省分行農戶金融部副總經理蔣利萍介紹,“苗銀e貸”是以黔東南州內苗銀經營戶年經營收入為基礎,結合農戶在農行的金融資產,根據既定的授信模型和苗銀經營農戶實際需求,向符合條件的對象發放的一款專項產品。

  “最初我們設計的授信額度是10萬元,推廣后農戶反映不夠用,我們隨即對產品模型進行了調整,現在符合條件的農戶可以申請到30萬元貸款,基本可以滿足他們的周轉需求。”蔣利萍告訴記者,“苗銀e貸”推廣到現在,谷隴鎮80%經營苗銀加工和銷售的農戶都成了農行的客戶,這款產品已經在整個黔東南州的苗銀加工行業全面推廣。

  吳軍華就是“苗銀e貸”的受益者之一。“苗銀e貸”給他的苗銀加工生意及時“供血”,幫助他擴大再生產。“我在手機農行掌上銀行app提出申請,當天貸款就到賬了。這筆錢能隨借隨還,額度一直有效,周轉起來非常方便。”吳軍華說。

  目前,農業銀行貴州分行已累計投放“苗銀e貸”1220.7萬元,支持了108戶農戶,并在生產旺季帶動324戶貧困戶參與生產加工,戶均增收6000元以上,對帶動苗鄉農戶脫貧致富發揮了積極作用。

  為了用更多貼心周到的服務激活和壯大當地特色產業,讓金融更好地服務苗寨人民,農業銀行貴州分行還針對煙農推出了“煙農e貸”;針對整體搬遷安置的貧困戶,他們計劃再定制一款安居類的“e貸”產品。

  精準配置資源 產業從無到有

  記者在采訪中了解到,對于金融機構而言,依托自身平臺和渠道為貧困地區產業發展配置信貸資源、創新金融產品,雖然需要投入大量精力,但并不是最難的,真正讓金融機構感到頭疼的是“無從下手”:產業稀缺,甚至沒有產業,使扶貧工作找不到相應的切入點。

  黃平縣的許多貧困村鎮,都存在產業基礎薄弱、沒有主導產業的情況,產業空白村大量存在。脫貧離不開產業帶動,扶貧要精準施策、對癥下藥。農業銀行結合當地條件,精準配置資源,通過定制金融產品,提供金融服務,幫助當地營造發展環境,夯實發展基礎,培育特色產業,逐步完成全產業鏈建設。

  “我在村里的百香果基地務工,除草、施肥、分枝、采摘這些工作并不復雜,我去年的收入有7000多元,今年能超過1萬元。”記者在岑花村見到林世琴的時候,她正忙著給大棚里的百香果施有機肥。

  林世琴是岑花村的建檔立卡貧困戶,以前和丈夫一起在浙江打工,除去日常開銷,一年攢不了多少錢,還照顧不了家里的老人和孩子。自從村里成立了百香果種植基地,她回到家門口就業,這些問題都解決了。“但凡有勞動能力、有脫貧意愿的村民,現在日子都過得越來越好。” 岑花村百香果合作社負責人楊勝福說。

  近兩年,黃平縣岑花村因為種植百香果實現脫貧致富的案例在黔東南地區很有名。像林世琴一樣,借助百香果產業發展返鄉創業、就業的農民已不在少數。農民利用空閑時間來基地務工,或者直接投資入股百香果合作社,實現了就業和增收。

  “岑花村有209戶貧困戶,產業基礎薄弱。我們先后帶著村民、村兩委干部到北京、廣西等地調研,發現種植百香果產量高、生長周期短、銷售渠道廣,非常適合岑花村的條件。”據農業銀行總行派駐黃平縣掛職副縣長李建平介紹,百香果種植就是農業銀行為岑花村量身定制的特色產業扶貧方案。

  據了解,農業銀行利用自身的資源和平臺優勢,提供產業扶貧專項資金,在岑花村和附近的寨碧村建設了300畝高效百香果觀光采摘園,還協助當地完成了注冊商標、育苗、種植、銷售、品牌設計、產業加工、無公害和綠色農產品認證等完整的產業鏈設計,支持線上電商平臺拓展銷售渠道。

  目前,農業銀行還主動牽線,幫助當地引入了重慶渝濱農業開發公司,對岑花村的百香果種植實施定價收購及免費技術培訓。“我們正在積極牽線,計劃引入更多的企業和技術,研究進行百香果深加工,通過更豐富的形式提升產業附加價值。”李建平說。

  助力改善民生 補齊旅游短板

  在培育和發展特色產業的同時,農行積極探索如何幫助當地加快基礎設施建設,改善群眾的居住環境,補齊旅游產業短板。

  基礎設施差是黃平縣生產生活的又一大短板。“從前古鎮里道路不平、古建筑失修,年輕人不愿在家都出去打工了,更別說讓外地人來旅游了。”剛從部隊退伍回來的龍大維,正在幫助父親經營一家旅游客棧。他向記者描述了舊州古鎮修復前的樣子,和記者眼前煥然一新的古鎮風貌截然不同。

  扶貧工作強調全面,更追求精準。農業銀行一直把支持黃平縣重點基礎設施建設作為金融扶貧的重要抓手,不僅總分行上下聯動,還通過東西部分行互相協作等手段,投入豐富的資源用于基礎設施的改造和建設。

  “農業銀行對黃平縣基礎設施建設的信貸支持是扶貧項目,更是民生工程,對于改善貧困地區百姓生活面貌意義重大。”總行派駐貴州貴陽分行的掛職副行長王凡說,“保障舊州古鎮改造項目順利完成的關鍵首先在于充足、持久的信貸支持。”截至2018年初,農業銀行貴州分行對舊州古鎮基礎設施建設項目累計發放了2.56億元貸款,貸款期限放寬至25年,同時,對該項目貸款實施優惠利率,并在貸款辦理全過程提供綠色通道。

  王凡介紹說,目前舊州古鎮改造工程已初見成效,人居環境得到極大改善。農業銀行貴州分行正在積極推進與浙江分行的東西部協作計劃,下一步將協助舊州古鎮相關管理部門引入浙江烏鎮等國內知名旅游古鎮的運營經驗,打造出適合舊州古鎮特色的個性化旅游發展模式,通過旅游產業的發展帶動百姓創業、就業,最終實現脫貧致富的目標。

  記者了解到,除了舊州古鎮改造項目,農業銀行各級機構對黃平縣的棚改、產業培育、招商引資等項目都提供了優先辦理授信業務、優先審查審批、優先配置信貸規模、優先貸款投放和優惠利率定價等一系列政策傾斜。僅2018年,農業銀行支持黃平縣脫貧攻堅的貸款凈增就達到5.34億元。自2016年定點幫扶黃平縣以來,農業銀行的幫扶工作已累計帶動全縣1.3萬建檔立卡貧困人口致富。

  用心用情幫扶 追求質量更高

  3年來,農業銀行總行定點幫扶黃平縣,不但提供了全面的政策保障和充足的資金支持,還先后派出三名掛職干部赴貴陽市和黃平縣支持基層扶貧工作。

  農業銀行各級機構、部門的負責人無數次奔赴黃平實地調研督導。從專項扶貧方案的頂層設計,到派駐干部扎根幫扶,從人、財、物資源的投入,到機制、模式的創新,農業銀行在黃平縣脫貧攻堅戰中探索出了一套精準匹配的有效幫扶模式。

  農業銀行黨委書記、董事長周慕冰表示,農業銀行將進一步加大幫扶力度,為黃平縣如期脫貧摘帽提供更多助力。他要求農業銀行各級機構在脫貧攻堅上要有新擔當,要以更加精準的措施聚焦建檔立卡貧困農戶,以更大的力度服務深度貧困地區;要加強金融扶貧產品和服務模式創新,進一步提高金融服務質量。

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