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【聚焦兩會】獨家專訪 | 全國人大代表、湖南省農信聯社黨委書記趙應云:用高質量引領改革和發展

  農金網北京訊(農村金融時報記者張緣成)從湖南到北京參加兩會,全國人大代表、湖南省農信聯社黨委書記趙應云不僅帶來了議案和建議,還帶來厚厚一摞資料。這些資料都與湖南農信有關。

  從永州市市長到湖南省農信聯社黨委書記,上任剛滿一周就逢上兩會,趙應云把湖南農信的資料隨身攜帶,以便在工作之余學習了解。

  兩會期間,《農村金融時報》記者來到湖南代表團,對趙應云進行專訪。省聯社改革如何推進?如何防控金融風險?農商行如何回歸本源?趙應云在專訪中向本報記者一一闡述了他對這些熱點問題的思考。

圖為全國人大代表、湖南省農信聯社黨委書記趙應云(本報記者張緣成 攝)

《農村金融時報》:從市長到省聯社黨委書記,對于這種轉變,您都有哪些感受?

  趙應云:在我看來,市長就像管家,一個城市里大大小小的事都要關心,要著眼于面上,去解決線上的問題。現在來到省聯社黨委書記的位置,著眼之處更為集中在農信系統這條線上,但要處理好的,卻是全省層面的情況。

  簡單來看,市長和省聯社黨委書記,這兩個職位好像距離很遠,但兩項工作的背后卻反映出一個非常重要的關系,就是經濟與金融的緊密關系。

  做市長,說到底就是做經濟工作,我在當市長做經濟工作時,就特別盼望能有金融的支持,也懂得金融之于經濟的意義。現在我親自從事金融工作,會把做市長的一些工作經驗、思維方式、領導方法等平移到金融工作領域,市長的工作經歷也會拓展我抓金融工作的思路。

  最后,我覺得不管是做市長,還是做省聯社黨委書記,都有一個共同之處,就是責任重大。在全省的金融機構當中,湖南農信的經營網點最多,客戶資源最廣,服務范圍最大,肩負著優化金融服務,防控金融風險,服務實體經濟一個個重大責任,所以到省聯社履職以后,我一方面要把黨和政府賦予的責任擔當好,另一方面把老百姓交給我們的存款守護好。

《農村金融時報》:隨著農信社改制成為農商銀行的步伐不斷加快,省聯社改革正成為行業關注焦點。在省聯社改革的過程中,需要注意哪些問題?

  趙應云:我將省聯社改革的目的總結為三句話,把農商行改強,把省聯社改好,把農商行和省聯社的關系改順。

  具體來說,我認為省聯社改革首先要避免兩個誤區。一是要避免搞“一刀切”,國家層面在提供政策引導的同時,也要尊重地方改革的自主性,因為全國各個地方的情況不一樣,有它的差異性。省聯社在選擇改革方案的時候,也要經過深入調研,選擇一條符合自身實際的改革之路。二是要避免搞“齊步走”,國家層面目前還沒有統一的政策指導,各地的改革力度和進展也不盡相同,所以未來要允許各地結合自身實際制定時間表,從而積極穩妥的推進省聯社改革。

  在省聯社改革的過程中,我覺得還有三點需要明確。一是要維護農信系統的整體性。不管是哪種改革方案,絕不能讓各行社成為一盤散沙,要充分發揮“小法人、大平臺”的優勢。二是維持農信系統的穩定性。改革要保證內部的高度統一,改革的過程必須是一個能夠促進整個農信系統穩定發展的過程。三是要保證改革的長遠性。改革不能簡單的就事論事,也不能只是簡單的搞見招拆招,要立足于已有的基礎,著眼于長遠發展,只有這樣,改革才會持續深化,農信系統的發展也才會更加穩健。

  此外,我覺得省聯社不論怎么改,始終要有“兩個堅持”。一是堅持黨的領導不動搖。要在農信系統中發揮黨組織的戰斗堡壘作用,發揮黨員的先鋒模范作用,要把黨的領導嵌入到農商行的法人治理結構當中,要堅持法人治理結構和黨的領導體系的深度融合。二是堅持以農為本不動搖。農信系統要堅持以農為本。農信社過去就像赤腳醫生一樣走村串戶,我們叫背包銀行,這種精神不能忘。我們要守住初心,服務“三農”,服務小微,服務實體經濟這個方向和定位,千萬不能動搖。農村的廣闊天地是農信事業長遠發展的根據地。只有在農村的根扎的深、扎的穩,農信系統的枝葉才能繁茂。

《農村金融時報》:在不少地方,民間融資和民間集資正成為風險的“聚集地”,在您看來,發生這些風險的根源是什么?湖南農信又能在開正門、堵偏門方面做哪些貢獻?

  趙應云:從金融供給的角度看,民間融資、民間集資發生的原因,主要是金融有效供給不足,資金需求方難以從正規金融渠道獲得足夠的資金。解決民間融資、民間集資問題,關鍵要靠推進金融供給側結構性改革,暢通融資渠道。

  為此,我們將用好決策靈活、網點眾多、人熟地熟的優勢,積極擔當農村金融主力軍的責任,讓金融發展更好地滿足農村經濟社會發展的需要。

  具體來說,一是著力擴大有效信貸投放。做大做強信貸主業,推動有效信貸投放穩步擴大。深化“兩掃五進”“訪客戶、問需求、優服務”等專項活動,全面對接轄內各類客戶,及時掌握客戶生產經營、資產資質、融資需求等各方面信息,切實掌握客戶的有效貸款需求。用好現有的循環貸款、便民卡等80多個特色信貸產品,因地制宜開發新的個性化、差異化信貸產品,完善風險利率定價,降低準入門檻,破解貸款難問題,推動各類客戶的融資需求最大限度地得到滿足。

  二是著力提升金融服務效率。全面推進農戶評級授信,建立小微企業信貸專營部門、專營機構,加大對普惠金融服務力度。簡化客戶辦貸手續,提高辦貸效率,借助大數據技術,拓展線上信貸渠道,提高客戶和產品的匹配度,使客戶能夠享有更加便捷、智能、靈活和全天候的信貸服務。開展陽光信貸,推進減費讓利,降低客戶綜合融資成本。湖南農信系統2018年通過續貸、重組、讓利等方式為客戶減少融資成本6.4億元。

  三是著力滿足財富管理需求。適應客戶財富管理需求上升的趨勢,在普遍提高存款產品利率基礎上,推出大額存單、智能存款、理財等產品,擴展保險、貴金屬、外匯等代理代銷服務,為客戶特別是農村客戶提供更加豐富的投資產品和服務,讓客戶財產更穩健的實現保值增值。

  四是著力做好金融知識宣傳。以“普及金融知識萬里行”、“普及金融知識,守住‘錢袋子’”等活動為重點,通過遍布城鄉的服務網絡,切實加大對客戶特別是農村客戶的金融知識宣傳力度,提高廣大居民的安全意識、風險意識,遠離非法集資、高息借貸等高風險活動。

《農村金融時報》:湖南農信將如何打好防范金融風險攻堅戰?

  趙應云:首先,我們要摸清風險底數。今年,我們將對全省農信系統進行一次全面的排查,所有原來查過的地方要開展“回頭看”,原來沒查過的要查清楚。風險問題拖不住,也繞不過去,必須要摸清風險的真實情況,才能有的放矢、積極應對。

  其次,在內控機制的建設上,我們將強化金融風險源頭管控,推進“三嚴一確保”,即嚴法律、嚴紀律、嚴規則,確保不發生系統性風險,同時,加大追責問責的力度,并提高員工違規成本,建立起制度的“防火墻”,讓員工樹立風險意識,堅持底線思維,從而有效隔絕風險。

  我們還將建立整合治理機制,將涉及到風險防控的相關部門有機整合在一起,從而避免出現“鐵路警察,各管一段”的現象。我將牽頭成立風險管理委員會,其他班子成員、各個部室的負責人也會參與其中。風險管理委員會將負責集中研究和解決全局性、突發性、傾向性的重大風險。

  需要指出的是,防控風險有一個重要的前提,就是要保證高質量發展。為了降低風險而抽貸、斷貸的行為是飲鴆止渴,與我們推動高質量發展的目的是相悖的。

《農村金融時報》:今年的中央一號文件提出建立縣域銀行業金融機構服務“三農”的激勵約束機制,湖南省聯社層面目前有沒有服務于“三農”、小微企業的激勵機制?在鼓勵、引導農商行支農支小方面,今年還會進一步出臺相關措施么?

  趙應云:支農支小是黨中央賦予農信系統的重大使命,也是我們一以貫之的經營宗旨。接下來,我們將認真對標中央一號文件工作要求,以助力鄉村振興戰略實施為抓手,著力引導全省農商銀行堅定服務“三農”、服務小微、服務縣域、服務社區的市場定位,充分發揮農村金融主力軍、地方金融排頭兵、普惠金融領導者作用。

  具體來說,一是完善涉農、小微企業業務考核體系。根據今年凈增貸款650億元的信貸投放計劃,制訂涉農、小微企業、扶貧小額信貸等專項信貸發展目標,并將支農支小扶貧(“兩支一扶”)信貸投放情況納入對全省農商銀行的績效考核,按月通報全省農商銀行“兩支一扶”貸款投放情況,引導和督促全省農商銀行做好支農支小金融服務,確保完成涉農貸款持續增長、小微企業貸款“兩增兩控”的目標。

  二是明確信貸支持重點。圍繞鄉村振興戰略、三個“百千萬”工程(“百企千社萬戶”現代農業發展工程、“百片千園萬名”科技興農工程、“百城千鎮萬村”新農村建設工程),出臺了湖南省農村信用社《支持鄉村振興戰略實施意見》、《支持民營和小微企業健康發展指導意見》,近期還將出臺《支持農業特色優勢產業發展指導意見》,明確了今后3年的工作目標、支持重點和具體措施。

  三是加強信貸支持力度。通過持續深入推進“訪客戶、問需求、優服務”,1月份已經組織開展“兩進兩促”(進企業、進園區,促融資、促發展)活動以及后期將舉行的農業優勢企業銀企對接會等專項活動,主動對接客戶融資需求,進一步加大涉農貸款、小微企業貸款投放力度,支持農業供給側結構性改革、現代農業建設和小微企業發展。與省農業擔保公司深入合作,推廣“惠農擔”系列產品,拓展“信用貸”、“循環貸”、“年審貸”,進一步解決融資難、融資貴問題。

  四是將持續提高信貸服務水平。組織開展業務培訓,增強培訓針對性,提高信貸員隊伍整體素質,著力解決不會貸、不敢貸、不愿貸、亂放貸等方面的問題。指導農商銀行優化考核激勵機制,提高涉農貸款、小微和民營企業貸款考核權重,強化盡職免責、失職追責落實落地,提高放貸積極性。加強信貸隊伍作風建設,發揚走村串戶的“挎包”精神,提高“三農”、小微信貸服務質效。

《農村金融時報》:農商行、農信社的市場定位于服務縣域、支農支小,但是這部分客群的風險也相對較大。您認為應該在哪些方面給予農商行、農信社差異化的政策支持?

  趙應云:農商行、農信社的市場定位決定了自身業務經營面臨的風險因素既有商業銀行的共性,也有農村金融機構的個性,相應的,在風險防控和化解方面也有特殊的要求。

  具體到監管方面,我認為需要有差異化的監管政策予以支持。從湖南的情況看,具體需要從以下六個方面予以支持。

  一是加大貨幣政策支持力度。強化差別化存款準備金正向激勵作用,對農商行、農信社給予不同幅度的定向降準比例。加大再貸款、再貼現支持力度和效果評估,降低農商行、農信社融資成本。

  二是推動完善政策性融資擔保體系建設。完善相關規章制度,明確擔保公司擔保對象的性質規模、扶持企業的范圍標準、業務辦理的操作流程等,增強農商行、農信社對擔保類貸款的操作性和針對性。

  三是健全風險補償分擔機制。推動建立完善省、市、縣三級民營企業、小微企業貸款風險補償和分擔機制,優化風險補償流程,提高財政獎補支持,減少農商行、農信社放貸的風險顧慮。

  四是適度提高不良容忍度。農商行涉農貸款、小微企業、民營企業貸款占比高,由此帶來的風險防控、化解壓力更大,需要適當提高對農商銀行不良貸款的容忍度,適度降低撥備充足率的提取標準。

  五是出臺續貸轉貸相關指導意見。針對小微企業和民營企業貸款,明確和細化續貸轉貸的開展范圍、基本條件、業務流程,避免盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸導致風險擴大。

  六是推動完善農村金融改革試點相關法律。研究推動農村金融立法工作,強化農村金融法律保障,提高農村中小金融機構在賬戶開立、資源歸集上與其他銀行的同等待遇。

《農村金融時報》:目前,不少大行和互金機構在不斷下沉縣域爭奪市場,但是由于監管政策和自身限制,農商行想要走出去發展互聯網金融等業務的阻力卻比較大,您認為農商行接下來的發展策略該如何制定?

  趙應云:當前,國有大型商業銀行和股份制商業銀行以及互聯網金融機構對縣域日益重視,這種新的變化促進了縣域金融服務的改善,使縣域金融市場更具活力,同時也給農商行帶來了壓力和挑戰。農商行將會主動適應新變化、積極應對新挑戰,著力形成新的發展優勢,為推進高質量發展提供堅實基礎,我認為主要做好以下三個方面的工作。

  一是保持戰略定力。深刻認識到農商行的發展優勢在縣域,發展根基在縣域,發展空間在縣域,始終對依托縣域實現農商行高質量發展充滿信心。不斷深化對農村金融本質的認識,推動農商行進一步回歸本源的導向,踐行金融服務實體經濟的天職和宗旨,始終堅守服務本地、服務“三農”、服務縣域、服務小微企業的定位。牢牢把握鄉村振興戰略為農商行提供了發展機遇、發展空間,始終堅持在服務鄉村振興中實現自身的高質量發展。

  二是強化創新意識。當前,移動互聯網、大數據、人工智能等科學技術蓬勃發展,正在深刻改變社會生產生活方式,也正在廣泛而深刻地改變金融業的服務方式。擁抱新一代科技革命,對農商行來說既是重大挑戰,更是重要機遇。農商行必須與時俱進,抓住科技革命所提供的重大機遇,使自身的傳統優勢煥發新的活力,才能跟上金融發展的時代步伐,才能擔當起農村金融主力軍的責任和使命。

  三是加快農商行的互聯網金融發展。我們將把加快“互聯網+農信”發展作為堅守市場定位、推進高質量發展所面臨的一項重要而又緊迫的任務,擺到更加突出位置,全力推進實施。一是研究制定“互聯網+農信”發展中長期規劃,充分利用互聯網技術對農信系統的業務、產品和服務逐步進行優化升級,不斷推出新的“互聯網+農信”產品,使農信系統在鞏固傳統服務優勢的同時,逐步形成新的競爭優勢。二是全面提升信息科技對業務發展的支撐能力,打造覆蓋所有業務經營和內控管理的各類業務管理系統,實現信息科技與業務發展的深度融合,為開展各類創新提供更為強力的支撐和保障。三是加快打造全省農信系統“互聯網+農信”信息科技平臺。對現有的傳統產品和服務進行“互聯網+”改造提升,大力拓展電子化服務、互聯網服務渠道,實現“線上+線下”融合。同時,積極研發、推廣新的互聯網金融產品,使“互聯網+農信”成為湖南農信高質量發展的新的支撐點和動力源。

  本報記者肖瑛對本文亦有貢獻

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